Educación Financiera

Ya sea que estés casado, compartas vivienda o seas soltero, necesitas saber cuánto dinero ingresa antes de poder decidir en qué debes gastarlo.

Gastamos lo que ganamos. Prepárate para el éxito con pagos mensuales automáticos para pagar tus facturas. Recuerda que tú mismo eres un gasto esencial y esfuérzate por destinar al menos el 10% de cada sueldo a ahorros que puedas usar para metas importantes como la compra de una casa, la universidad y la jubilación.

• Anota todo.
• Guarda los recibos.
• Usa tarjeta de débito o crédito.
• Controla el uso de cajeros automáticos.
• Usa un software para llevar un registro de tus gastos.

Una vez que hayas calculado tus ingresos mensuales totales, puedes empezar a separarlos en categorías de gasto, como:

• Fondo de Emergencia: Este fondo debe cubrir tus gastos de 3 a 6 meses para protegerte de un imprevisto como perder tu trabajo o enfrentarte a una situación en la que no puedas cuidar de ti mismo y de tu familia. Consejo: Mantén este fondo líquido depositándolo en una cuenta de ahorros o en un fondo del mercado monetario.
• Vivienda: Esto incluye el alquiler o la hipoteca, el mantenimiento y las reparaciones del hogar, las cuotas de la asociación de propietarios, los seguros de inquilino y de propietario, y los impuestos sobre la propiedad.
• Ahorros: Recuerda ahorrar para ti mismo. Los expertos recomiendan destinar al menos el 10% de tus ingresos al ahorro para objetivos a largo plazo, como la jubilación o la educación universitaria.
• Servicios públicos: En el presupuesto familiar, esta categoría debe incluir gas, electricidad, agua, alcantarillado, teléfono, televisión por cable e internet.
• Salud: Asegúrate de reservar fondos para las primas de los seguros de salud, discapacidad, visión y dental. Los medicamentos recetados, anteojos, lentes de contacto y otros productos para la salud también se incluyen en esta categoría. El seguro de cuidados a largo plazo también se incluye.
• Deudas de consumo: Facturas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, pagos a plazos y pagos del auto.
• Alimentación: Ya sea para hacer la compra, tomar un café o salir a comer con familiares y amigos, esta cantidad dependerá del tamaño de la familia y sus hábitos alimenticios.
• Gastos personales: Peluquería, cuidado del cabello, ropa, regalos y tintorería son solo algunos ejemplos de los innumerables gastos que se pueden incluir en esta categoría. Entretenimiento: Después de cubrir todas tus necesidades básicas, seguramente querrás disfrutar del dinero que te sobre. Muchas personas gastan entre un 5% y un 10% de sus ingresos en entretenimiento, lo que puede incluir ir al cine, ahorrar para las vacaciones de tus sueños o llevar a tu familia a esquiar a la montaña.

Hay varias maneras de elaborar tu presupuesto. Algunas personas prefieren las herramientas electrónicas o en línea, mientras que otras prefieren hacerlo todo en papel. Aquí tienes algunas opciones populares:

• Formulario de presupuesto en papel: Toma papel y bolígrafo y empieza.
• Herramientas en línea: Los formularios de presupuesto en línea y otras aplicaciones para ahorrar dinero te ayudan a controlar tus gastos a diario, semanalmente y mensualmente.
• Hoja de cálculo: Google Docs y Microsoft Excel ofrecen un formato sencillo para introducir datos, que incluso se puede compartir con otros miembros de la familia para que también controlen sus gastos.
• Calculadoras: Puedes encontrar calculadoras gratuitas para planificar tu presupuesto, como la que aparece más abajo en esta página.

Un presupuesto no es un proyecto puntual que se configura una sola vez y se olvida. Cada mes deberá comparar sus ingresos y gastos reales con sus previsiones. Lo bueno es que, una vez que tenga un presupuesto inicial, será más fácil ajustarlo en el futuro. Cuanto más lo haga, más fácil le resultará.

Al elaborar su presupuesto, asegúrese de encontrar una institución financiera que vele por sus intereses. Como cooperativa de crédito sin fines de lucro, ofrecemos productos con comisiones más bajas y mejores tasas de interés que la mayoría de los bancos y prestamistas. Si desea unirse, haga clic en el botón a continuación y podrá completar la solicitud en línea.