Prevención de Fraude
Proteja sus finanzas. Anticípese al fraude.
Tipos comunes de estafas y cómo detectarlos
Correos electrónicos y mensajes de texto de phishing
Los estafadores se hacen pasar por fuentes confiables para robar información o propagar malware. Presta atención a la urgencia, los enlaces sospechosos y las solicitudes inesperadas.
Ejemplos:
- Correos electrónicos alarmantes que solicitan la «verificación de su cuenta».
- Mensajes genéricos que solicitan datos personales.
- Enlaces que redirigen a sitios web falsos.
- Formularios que solicitan información financiera en sitios no verificados.
- Sitios web sin HTTPS o sin el icono de candado en el navegador.
Robo de identidad
En Estados Unidos, cada dos segundos se produce un robo de identidad. Si bien Seattle Credit Union puede ayudarle con sus necesidades bancarias y disputas de transacciones, la recuperación suele ser una necesidad mayor cuando ocurre un robo de identidad. La Comisión Federal de Comercio (FTC) cuenta con recursos disponibles para ayudarle a elaborar un plan de recuperación y utilizar los recursos a su disposición. También puede denunciar el robo de identidad en su sitio web.
Estafas de suplantación de identidad
Un estafador podría llamarte haciéndose pasar por alguien del departamento de seguridad o fraude de una compañía de tarjetas de crédito como VISA. Para parecer más convincente, te dará un número de identificación falso y dirá que llama por un «patrón de compras inusual» en tu tarjeta. Incluso tendrá a mano información personal tuya, como tu dirección y el nombre de tu banco, para ganarse tu confianza.
Señales de alerta a las que hay que prestar atención:
- Urgencia inusual: Los estafadores intentan presionarte para que tomes una decisión precipitada. Una institución legítima no te presionará para que actúes de inmediato.
- Solicitudes de información: Nunca le llamaremos para pedirle su número de tarjeta de crédito completo ni su código de seguridad. Ya tenemos esa información registrada.
- Historia sospechosa: La historia sobre una compra falsa y un «número de control» es una táctica diseñada para confundirte y hacerte más dócil.
Clonación de cajeros automáticos
El skimming de cajeros automáticos consiste en que los delincuentes instalen ilegalmente dispositivos en los lectores de tarjetas de cajeros automáticos, surtidores de gasolina o terminales de punto de venta para capturar datos de tarjetas de crédito o débito y registrar las entradas del PIN.
- Los dispositivos de clonación de tarjetas pueden ser difíciles de detectar, ya que pueden insertarse en la ranura del lector de tarjetas o estar diseñados como una capa superpuesta que se ajusta sobre el lector de tarjetas y el teclado existentes.
- Los datos robados se utilizan posteriormente para crear tarjetas falsificadas, que pueden usarse para realizar compras o retiros no autorizados.
Secuestro de banca en línea
El secuestro de banca online, o secuestro de cuentas, se produce cuando un delincuente obtiene su información bancaria personal y la utiliza para tomar el control de sus cuentas.
- Los atacantes suelen utilizar estafas de phishing para engañar a las personas y conseguir que revelen sus nombres de usuario, contraseñas y números de cuenta a través de correos electrónicos engañosos o sitios web falsos.
- El secuestro también puede producirse a través de malware, como los registradores de pulsaciones de teclas (keyloggers), que pueden instalarse en un dispositivo infectado para capturar las credenciales de inicio de sesión.
- Una vez que una cuenta es secuestrada, el delincuente puede realizar compras no autorizadas, robar dinero o transferir fondos a sus propias cuentas.
Fraude con cheques
El fraude con cheques consiste en el uso no autorizado de los cheques de una persona, o de imágenes de un cheque, para adquirir fondos ilegalmente.
- Entre los métodos más comunes se encuentran el robo de cheques de los buzones, la falsificación de firmas o la alteración de cheques legítimos mediante el uso de productos químicos para borrar la tinta y reescribir las cantidades. Esto se conoce como «lavado de cheques».
- Los estafadores suelen usar cheques fraudulentos en las estafas de sobrepago. Envían un cheque por una cantidad mayor a la acordada y te piden que les devuelvas la diferencia. El cheque acabará siendo rechazado y perderás el dinero que enviaste.
Mejores prácticas para la prevención del fraude
Manténgase un paso por delante de los estafadores siguiendo estos hábitos sencillos pero eficaces:
• Nunca compartas tu número de Seguro Social, identificadores de usuario, contraseñas, PIN, códigos de acceso o números de cuenta con nadie en quien no confíes.
• No responda a solicitudes inesperadas de información personal o financiera, incluso si parecen oficiales.
- Si algo parece «raro» o demasiado bueno para ser verdad, probablemente no lo sea.
- Tómate tu tiempo. Que alguien diga que trabaja para tu banco no significa que sea cierto; verifica antes de actuar.
- Utilice contraseñas seguras y únicas con una combinación de letras, números y símbolos.
- Considere opciones biométricas como Face ID o huellas dactilares para mayor seguridad.
- Reduzca el uso del papel
- Inscríbase en los estados de cuenta electrónicos para minimizar el riesgo de fraude postal.
- Habilite las alertas de transacciones a través de la banca en línea de Seattle Credit Union.
- Utilice Credit Sense (disponible en la banca en línea) para controlar su crédito y detectar actividades sospechosas.
- No abras enlaces en mensajes de texto o correos electrónicos a menos que los estés esperando y provengan de un remitente conocido.
- Bloquea llamadas y mensajes no deseados.
- Agregue su número al Registro de No Llamar (consulte nuestra sección de Recursos).
Estafas que están en auge actualmente
La estafa: Ocasionalmente, los socios de Seattle Credit Union son víctimas de estafadores que se hacen pasar por empleados para engañarlos y robarles su dinero. En estos casos, el estafador argumenta convincentemente que trabaja para la cooperativa de crédito (cuando en realidad no trabaja aquí) y presiona al socio para que retire o transfiera fondos de su cuenta a una cuenta que él controla. Su único objetivo es quedarse con su dinero.
Cómo funciona: Los estafadores utilizan diversas tácticas para engañar a los socios. Pueden suplantar nuestro número de teléfono y llamar o enviar mensajes de texto haciéndose pasar por miembros de nuestro equipo antifraude. En algunos casos, afirman estar investigando una situación compleja y necesitan la ayuda de un socio realizando una transacción por la cual se les reembolsará el importe. Los mensajes suelen contener alertas urgentes sobre actividad sospechosa en su cuenta, instándole a actuar de inmediato. Este tipo de estafa suele dirigirse a los socios mediante tácticas de miedo, presión y una fuerte sensación de urgencia. Por favor, no caiga en esta estafa. Deténgase, cuelgue el teléfono e ignore el correo electrónico o el mensaje de texto. En su lugar, póngase en contacto con Seattle Credit Union utilizando nuestro número de teléfono oficial (206) 398-5500 o llamando al número que aparece en el reverso de su tarjeta de débito. Seattle Credit Union envía ocasionalmente mensajes de texto de nuestro equipo de monitoreo de transacciones. Para asegurarse de que está hablando con un representante legítimo de Seattle Credit Union, le recomendamos que llame al número que aparece en el reverso de su tarjeta de débito y hable directamente con nosotros.
La estafa: Recibes un mensaje de texto que parece provenir de tu banco, preguntándote si intentaste realizar una transferencia de Zelle® de gran monto. Respondes «NO» e inmediatamente te llaman para pedirte que recuperes los fondos robados transfiriéndolos a tu propia cuenta usando tu número de teléfono. Luego te indican que desactives el número de teléfono asociado a tu cuenta de Zelle® y que proporciones el código de autenticación de dos factores que recibes por teléfono.
Cómo funciona: Es posible que el estafador haya abierto previamente una cuenta y configurado Zelle® vinculada al número de teléfono del usuario. Al obtener el código de autenticación de dos factores, activa el número de teléfono en su cuenta de Zelle®. Aunque le indique que se transfiera fondos a su propia cuenta, la transferencia en realidad va al estafador.
La estafa: Conoces a alguien en línea y empiezas una relación por correo electrónico o mensajes de texto. Esto puede durar semanas o incluso meses. Quizás no puedas conocer a esta persona en persona porque está en el ejército, en el extranjero o te da algún otro motivo. Sin embargo, esta persona se ha ganado tu confianza y es posible que le hayas proporcionado información personal. Tal vez le hayas dado tus credenciales de acceso para que pueda depositar un cheque en tu cuenta de forma remota. O quizás te envíen un cheque para que lo deposites. En cualquier caso, te pedirán que les hagas una transferencia bancaria.
Cómo funciona: El cheque es falso. La persona con la que está hablando es un estafador. Quiere que deposite el cheque en su cuenta para poder recibir el dinero a través de la transferencia. Una vez que haya depositado el cheque y enviado el dinero (al estafador), el cheque puede tardar varios días en ser devuelto por ser falso. Lamentablemente, si ya ha enviado los fondos, perderá el dinero.
El skimming es un método para obtener datos personales de tarjetas de cajero automático, débito o crédito mientras se utilizan en un cajero automático o en un comercio. Se puede alterar el equipo de los cajeros automáticos legítimos para robar tanto la información de la banda magnética como los PIN asociados a las tarjetas.
La tecnología más reciente permite al delincuente permanecer cerca, recibiendo la información de forma inalámbrica desde un dispositivo instalado en el cajero automático. Los ladrones pueden copiar las tarjetas y usar los PIN para retirar dinero de múltiples cuentas en muy poco tiempo, directamente desde un cajero automático o cualquier establecimiento con lector de tarjetas, como surtidores de gasolina y máquinas expendedoras.
El equipo se instala en la parte frontal de la ranura original del cajero automático. Esta ranura falsa contiene un lector de tarjetas adicional llamado «skimmer». El skimmer captura y copia la información de la tarjeta. Una cámara que lee el PIN se encuentra oculta en un soporte para folletos de apariencia inofensiva. La cámara dentro del soporte está orientada para enfocar el monitor y el teclado.
¿Qué puedes hacer para protegerte?
- Esté atento e inspeccione el cajero automático antes de usarlo. Los dispositivos de clonación de tarjetas que se colocan sobre o cerca del lector de tarjetas del cajero suelen ser difíciles de detectar, pero si nota algo diferente, inusual o suelto en el lector de tarjetas o el teclado PIN, no lo use. Si es posible, infórmelo a Seattle Credit Union o al propietario del cajero automático lo antes posible.
- Si sospecha que se ha colocado un dispositivo de clonación de tarjetas en un cajero automático de Seattle Credit Union, no lo utilice ni intente retirarlo. Hable con el personal de la sucursal lo antes posible o llame a nuestro Centro de Contacto al 206-398-5500.
Suplantación de identidad (phishing)
En 2024, más de 194.000 personas informaron haber sido víctimas de un ataque de phishing en Estados Unidos.
El phishing es una técnica que utiliza correos electrónicos falsos o sitios web fraudulentos para obtener información personal con el fin de robar la identidad. Los correos electrónicos y/o sitios web fraudulentos están diseñados para engañar a los destinatarios y lograr que revelen datos financieros personales, como números de tarjetas de crédito, credenciales de acceso a banca en línea, números de seguridad social, etc.
A veces, los estafadores crean un sitio web falso que parece legítimo y adjuntan un enlace a dicho sitio en un correo electrónico. Los destinatarios desprevenidos que hacen clic en este enlace verán que el sitio web que se abre se asemeja al sitio web correcto. Sin embargo, el usuario desconoce que ha sido redirigido a un sitio web falso que puede estar diseñado para recopilar información personal (como números de cuenta y números de seguridad social).
- Desconfía de cualquier correo electrónico que requiera una respuesta urgente y que parezca alarmante o emocionante. Los estafadores envían correos electrónicos que exigen tu atención inmediata o que «verifican sus registros». Suelen solicitar información como nombres de usuario, contraseñas, números de cuenta, números de seguro social, etc. Estos correos generalmente no están personalizados y pueden parecer enviados masivamente.
- No hagas clic en enlaces que te soliciten información en un correo electrónico. Los correos que sugieren «hacer clic aquí» para ingresar información personal pueden redirigirte a un sitio web falso que podría estar recopilando tus datos con fines maliciosos.
- Si tienes dudas sobre la legitimidad de un correo electrónico de Seattle Credit Union, contáctanos al 206.398.5500.
- Evita completar formularios que soliciten información confidencial o financiera, a menos que se trate de un sitio web de confianza cuya autenticidad puedas verificar.
- Verifica la dirección del navegador antes de ingresar cualquier información. Asegúrate de que sea un enlace seguro (SSL). Esto se puede verificar comprobando el icono del candado en la ventana del navegador; si la conexión es segura, aparecerá HTTPS:// en la barra de direcciones en lugar de HTTP://. La «S» representa «seguro» en las direcciones web HTTPS://www.
- Correos electrónicos sospechosos que solicitan información personal.
- Sitios web o formularios fraudulentos que solicitan información privada.
- Enlaces maliciosos en correos electrónicos y mensajes de texto.
¿Dónde puedo encontrar más recursos?
Obtenga más información sobre las estafas, cómo recuperarse de ellas y cómo proteger su información personal.
- FTC: Si le interesa obtener más información sobre estafas, el recurso más actualizado es el sitio web de la Comisión Federal de Comercio.
- Denuncia de fraude ante la FTC: Si desea presentar un informe a la FTC para colaborar con sus esfuerzos para resolver delitos,
- IdentityTheft.gov: En Estados Unidos, se produce un robo de identidad cada dos segundos. Si bien Seattle Credit Union puede ayudarle con sus necesidades bancarias y disputas de transacciones, la recuperación suele ser una necesidad mayor cuando ocurre un robo de identidad. La Comisión Federal de Comercio (FTC) cuenta con recursos disponibles para ayudarle a elaborar un plan de recuperación y utilizar los recursos a su disposición. También puede denunciar el robo de identidad en su sitio web.
- IC3.gov
- Registro de No Llamar
- Congelación de crédito
- Sentido del crédito (Beneficio para los miembros de Seattle Credit Union)
- Bienestar financiero por BALANCE (Beneficio para los miembros de Seattle Credit Union)
- Informe de crédito anual: Revisar tu informe de crédito es una excelente manera de estar al tanto de lo que sucede con todas las cuentas relacionadas con tu identidad. Cuanto antes notes alguna anomalía, mayores serán tus posibilidades de corregirla. Solicite su informe crediticio anual gratuito.
La Ley Patriota de EE. UU. se promulgó en 2001 en respuesta a los atentados terroristas del 11-S. Su objetivo es que los bancos, las cooperativas de crédito y otras instituciones financieras verifiquen la identidad de todas las personas que realizan transacciones con ellas. Se ha evidenciado que los grupos terroristas han utilizado nuestras instituciones financieras para canalizar dinero y cometer delitos.
¿Qué información obtiene Seattle Credit Union y por qué?
- Para cumplir con la Ley Patriota de EE. UU., debemos verificar la identidad de las personas que solicitan o abren nuevas cuentas o servicios en nuestra cooperativa de crédito.
- La información que debemos obtener incluye su nombre, dirección postal y de residencia, número de identificación fiscal, fecha de nacimiento y una copia de una identificación oficial con fotografía. También podemos recopilar información adicional según el tipo de cuenta solicitada o abierta.
- Recopilaremos información de identificación de los socios actuales cuando abran o utilicen servicios adicionales ofrecidos por nuestra cooperativa de crédito. La Ley nos exige mantener registros de la verificación de identidad y actualizar esta información periódicamente. Mantendremos la confidencialidad de la información recopilada y utilizada por nuestra cooperativa de crédito según lo exige la Ley de Privacidad.
¿Cómo me afecta esto?
- La Ley Patriota de EE. UU. se aprobó con el fin de mejorar la seguridad pública y no debería afectar directamente a la mayoría de las personas. Por supuesto, le pediremos que verifique su identificación ocasionalmente. Además, esta es una buena medida de seguridad debido al aumento del robo de identidad en los últimos años.
- ¿Qué hará Seattle Credit Union con mi identificación?
- Estamos obligados a conservar un comprobante de que hemos verificado su identidad. Mantendremos un registro para demostrar que cumplimos con la Ley Patriota de EE. UU. Revisamos periódicamente a nuestros miembros y los comparamos con una lista de terroristas conocidos o sospechosos. La Ley Patriota de EE. UU. no debería tener prácticamente ningún efecto en los ciudadanos respetuosos de la ley.
- La necesidad de cumplir con la Ley Patriota de EE. UU. contribuye a crear un país más seguro, garantizando que nuestras instituciones financieras no ayuden inadvertidamente a personas o grupos que nos desean el mal. Agradecemos su cooperación y comprensión.
La Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas (a menudo denominada Ley FACT o FACTA) fue promulgada en diciembre de 2003. La Ley FACT, una revisión de la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), exige que cada una de las compañías de informes de crédito a nivel nacional le proporcione una copia gratuita de su informe de crédito, a petición suya, una vez cada 12 meses a través de una fuente central.
Además de los informes de crédito gratuitos, también están vigentes las siguientes medidas:
- Estándares de crédito uniformes: Estos establecen reglas claras sobre la información que las agencias de crédito pueden incluir en los informes de crédito del consumidor.
- Protección de recibos: Los comercios deben ocultar la información de las tarjetas de crédito y débito en los recibos de los clientes. Solo los últimos cinco dígitos del número de tarjeta aparecen en los recibos. Todas las cajas registradoras y terminales de punto de venta deben imprimir recibos protegidos.
- Reglas de exclusión voluntaria: Los consumidores tienen derecho a excluirse y bloquear las comunicaciones de afiliados de las empresas con las que realizan transacciones.
- Divulgación de información crediticia negativa: Las instituciones financieras ahora deben informarle si reportan información negativa sobre usted a las agencias de crédito. Por ley, podemos reportar información sobre su cuenta a las agencias de crédito, incluyendo pagos atrasados o impagos u otros incumplimientos que afecten cualquiera de sus cuentas de ahorro, corrientes o de préstamos. Esta información podría aparecer en sus informes de crédito. Una institución financiera debe informarle si le otorga crédito en condiciones menos favorables que las que recibe la mayoría de los demás consumidores. Denuncia de información crediticia falsa: Cualquier cobrador de deudas que descubra que la información en el informe crediticio de un consumidor es fraudulenta debe informar al acreedor que la información es falsa. Ningún comercio ni acreedor puede reportar información crediticia falsa a las agencias de crédito.
- Mayor protección para las víctimas de robo de identidad: Las víctimas de robo de identidad que presenten denuncias policiales pueden impedir que la información fraudulenta aparezca en sus informes crediticios. Las víctimas de robo de identidad pueden obtener copias de los registros comerciales que detallan las transacciones fraudulentas realizadas por el ladrón de identidad.
- Alertas de fraude reforzadas: Una vez que una agencia de crédito recibe una alerta de fraude, debe tomar medidas para garantizar que el consumidor, y no el ladrón, reciba crédito en el futuro.
- Alertas especiales para militares: El personal militar estadounidense puede activar alertas especiales en sus archivos de crédito mientras presta servicio en el extranjero para minimizar las posibilidades de ser víctimas de robo de identidad.
Divulgaciones
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