Cuentas de Ahorro
IRAs (Cuentas de Retiro Individuales)

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Planifica el mañana para disfrutar la aventura hoy.

Planifica tus objetivos de ahorro

Ahorra para el estilo de vida que imaginas para tu jubilación o para las oportunidades educativas que deseas para tus hijos.

Opciones de crecimiento

Deposita los fondos de tu IRA en una cuenta de ahorros IRA o en uno de nuestros certificados de depósito IRA a plazo fijo que se ajusten a tus objetivos de ahorro.

Contribuciones flexibles

Planifica tu trayectoria y añade fondos a tu cuenta a tu propio ritmo, dentro de las directrices del IRS.

Ventajas fiscales

Las cuentas IRA suelen ofrecer ventajas fiscales; hable con un asesor fiscal para maximizar su crecimiento.

Baja cuota anual del plan

La cuota anual de mantenimiento para cada tipo de plan IRA es de tan solo 10 dólares.

Tipos de IRA

IRA tradicional

Una Cuenta IRA Tradicional suele ofrecer beneficios inmediatos con posibles deducciones fiscales cada año que contribuyas. Ahorra de forma segura y constante para tu futuro.

Cuando realizas un depósito en una Cuenta IRA Tradicional, llamado contribución, lo haces con tus ingresos antes de impuestos. Esto significa que probablemente puedas deducir las contribuciones elegibles de tu ingreso gravable, sujeto a límites anuales. Una vez que cumplas 59 años y medio, puedes comenzar a hacer retiros de tu Cuenta IRA Tradicional. En teoría, estarás en un tramo impositivo más bajo que cuando hiciste tus contribuciones, por lo que pagarás menos impuestos sobre los retiros.

_{Aviso: Seattle Credit Union no es un asesor fiscal y no ofrece asesoramiento fiscal. Consulta con un asesor fiscal autorizado sobre la deducibilidad para tu situación fiscal particular.}

Pareja madura haciendo senderismo entre árboles de hoja perenne en un sendero

IRA Roth

Una cuenta Roth IRA ofrece el potencial del mayor beneficio fiscal al momento de la jubilación. Con menos impuestos, tendrá más para disfrutar de las experiencias y cubrir sus gastos.

Las contribuciones a una Roth IRA se realizan con ingresos después de impuestos, lo que significa que no puede deducirlas de su ingreso gravable. Sin embargo, puede retirar sus contribuciones en cualquier momento sin penalizaciones del IRS (aunque podrían aplicarse penalizaciones por retiro según el tipo de cuenta). La verdadera ventaja de una Roth IRA radica en que los intereses se pueden retirar libres de impuestos después de los 59 años y medio. Esto puede representar un ahorro significativo, especialmente para quienes comienzan a ahorrar para su Roth IRA desde temprana edad.

_{Aviso: Seattle Credit Union no es un asesor fiscal y no ofrece asesoría en materia de impuestos. Consulte con un asesor fiscal certificado sobre la deducibilidad de sus contribuciones según su situación fiscal particular.}

Pareja tomándose una selfie en el Monte Rainier

Cuenta de Ahorros para la Educación Coverdell

Una Cuenta de Ahorro para la Educación Coverdell (ESA) o una Cuenta IRA Educativa puede hacer que los costos de la educación futura sean más accesibles gracias a sus ventajas fiscales. Las ESA le permiten reservar fondos para la matrícula y otros gastos en todos los niveles educativos.

Con una estructura similar a la de una Cuenta IRA Roth, las ESA Coverdell le permiten ahorrar dinero ahora para gastos elegibles en el futuro, aprovechando las ganancias libres de impuestos.

Cualquier persona puede realizar depósitos o contribuciones a una ESA Coverdell en nombre del menor para quien se abre la cuenta, hasta $2,000 al año. Las contribuciones se realizan con ingresos después de impuestos, lo que significa que no se pueden deducir de sus ingresos gravables. Cuando retire fondos de una ESA Coverdell para los gastos educativos elegibles del menor, los intereses retirados están exentos de impuestos. Todos los fondos de una ESA Coverdell deben distribuirse al menor antes de que cumpla 30 años.

_{Aviso: Seattle Credit Union no es un asesor fiscal y no ofrece asesoramiento fiscal. Consulte a un asesor fiscal autorizado sobre la deducibilidad aplicable a su situación fiscal particular.}

Tasas actuales de las cuentas IRA

Ver todas las tasas.

Cuentas de ahorros IRA
Depósito mínimo de apertura	APY*
Los intereses se capitalizan y abonan trimestralmente. Se aplican limitaciones a las transferencias y retiradas de fondos. APY* – Rendimiento porcentual anual.
Depósito mínimo de apertura $5	APY* 0.20 – 0.20%

Certificado de depósito IRA
Término	Tasa de Interes	Tasa De Rendimiento anual (APY*)	Opción de golpe
Se requiere un depósito mínimo de $1,000 para abrir un certificado de depósito IRA. Todas las tasas están sujetas a cambios sin previo aviso. APY* – Rendimiento porcentual anual. La penalización por retiro anticipado reducirá las ganancias de la cuenta. Su cuenta se renovará automáticamente según lo indicado en su Declaración de Veracidad en los Ahorros, Recibo de Cuenta o Aviso de Renovación. Nuestros certificados elegibles para «aumentar» la tasa de interés permiten a los miembros elegir una vez durante la vigencia del certificado «aumentar» su tasa; usted puede solicitar que la tasa se incremente a la tasa actual ofrecida para los certificados de depósito con el mismo plazo.
Término 6 meses	Tasa de Interes 3.30%	Tasa De Rendimiento anual (APY*) 3.35%	Opción de golpe No elegible
Término 1 año	Tasa de Interes 3.40%	Tasa De Rendimiento anual (APY*) 3.46%	Opción de golpe No elegible
Término 2 años	Tasa de Interes 3.45%	Tasa De Rendimiento anual (APY*) 3.51%	Opción de golpe Elegible
Término 3 años	Tasa de Interes 3.45%	Tasa De Rendimiento anual (APY*) 3.51%	Opción de golpe Elegible
Término 4 años	Tasa de Interes 2.60%	Tasa De Rendimiento anual (APY*) 2.63%	Opción de golpe Elegible
Término 5 años	Tasa de Interes 2.60%	Tasa De Rendimiento anual (APY*) 2.63%	Opción de golpe Elegible

Certificado de depósito IRA Jumbo
Término	Tasa de Interes	Tasa De Rendimiento anual APY*	Bump Option
Se requiere un depósito mínimo de $50,000 para abrir un Certificado de Depósito Jumbo IRA. Todas las tasas están sujetas a cambios sin previo aviso. APY* – Rendimiento porcentual anual. La penalización por retiro anticipado reducirá las ganancias de la cuenta. Su cuenta se renovará automáticamente según lo indicado en su Declaración de Veracidad en los Ahorros, Recibo de Cuenta o Aviso de Renovación. Nuestros certificados elegibles para «aumentar» la tasa de interés permiten a los miembros elegir una vez durante la vigencia del certificado «aumentar» su tasa; usted puede solicitar que la tasa se incremente a la tasa actual ofrecida para los certificados de depósito con el mismo plazo.
Término 6 meses	Tasa de Interes 3.40%	Tasa De Rendimiento anual APY* 3.46%	Bump Option No elegible
Término 1 año	Tasa de Interes 3.50%	Tasa De Rendimiento anual APY* 3.56%	Bump Option No elegible
Término 2 años	Tasa de Interes 3.54%	Tasa De Rendimiento anual APY* 3.60%	Bump Option Elegible
Término 3 años	Tasa de Interes 3.54%	Tasa De Rendimiento anual APY* 3.60%	Bump Option Elegible
Término 4 años	Tasa de Interes 2.70%	Tasa De Rendimiento anual APY* 2.74%	Bump Option Elegible
Término 5 años	Tasa de Interes 2.70%	Tasa De Rendimiento anual APY* 2.74%	Bump Option Elegible

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Divulgaciones

1) Seattle Credit Union no es asesor fiscal y no ofrece asesoramiento tributario. Consulte con un asesor fiscal autorizado sobre la deducibilidad de sus gastos en su caso particular.