Refinanciar su Vivienda
Refinanciamiento para ahorros reales
Varias formas de ahorrar en grande
Refinanciar puede ayudarle a reducir su pago mensual, fijar una tasa fija más baja o liquidar su vivienda antes. También puede usar un refinanciamiento para aprovechar parte del capital acumulado o para saldar otras deudas.
Tipos de hipotecas de refinanciamiento
Los préstamos de refinanciamiento a quince años suelen ofrecer una tasa de interés más baja, pero tienen una cuota mensual más alta que una hipoteca de tasa fija a 30 años debido al plazo de amortización más corto.
Las hipotecas de refinanciamiento a quince años son una excelente opción para los propietarios que ya han liquidado gran parte de su hipoteca actual o que tienen una gran parte de su capital acumulado. Muchos prestatarios también eligen esta opción cuando desean obtener una tasa de interés más baja sin tener que solicitar una nueva hipoteca a 30 años, o para quienes desean aumentar el capital acumulado, ya que esta opción les ayudará a generar capital en la vivienda más rápidamente.
Los préstamos de refinanciamiento a treinta años tienen una tasa de interés fija. Son una buena opción para quienes no han sido propietarios de su vivienda durante mucho tiempo y desean aprovechar tasas de interés más bajas, si corresponde, o pagos mensuales más bajos.
El gasto total de un préstamo a 30 años con tasa de interés fija es mayor que el de uno a 15 años, pero las cuotas mensuales son más bajas gracias al mayor plazo de amortización.
Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) tiene una tasa de interés que puede variar durante la vigencia del préstamo según las fluctuaciones del mercado. La tasa y el pago son fijos por un período inicial, tras el cual pueden variar durante el resto del préstamo.
Por ejemplo, un préstamo ARM 3/6 tiene una tasa de interés fija durante 3 años; después de ese período, la tasa de interés puede subir o bajar cada 6 meses según las condiciones del mercado. Las hipotecas de tasa ajustable suelen tener tasas más bajas que los préstamos de tasa fija. Sin embargo, conllevan el riesgo de ajustarse al alza, lo que podría resultar en pagos más altos en el futuro.
En Seattle Credit Union, ofrecemos hipotecas ARM 3/6, 7/6 y 10/6. Puede reunirse con un asesor hipotecario que le explicará cómo podrían fluctuar los pagos esperados a lo largo de la vigencia de este tipo de préstamo.
Un préstamo de refinanciamiento con garantía hipotecaria le permite obtener un préstamo con garantía hipotecaria (el valor de su vivienda es la diferencia entre el valor de su casa y la cantidad que debe de su hipoteca).
Un préstamo con garantía hipotecaria puede ayudarle a obtener efectivo para la consolidación de deudas, el pago de facturas o proyectos grandes como renovaciones del hogar. Generalmente, se obtiene un préstamo con garantía hipotecaria además de su primera hipoteca, pero no siempre.
Un préstamo de refinanciamiento con ingreso en efectivo implica pagar dinero adicional a su capital como parte del refinanciamiento. ¿Por qué querría destinar dinero adicional a su saldo de capital? Hay varias razones.
Si el valor de su vivienda ha bajado tanto que su hipoteca supera el 80% del valor de su vivienda, podría tener que añadir primas de seguro hipotecario privado (PMI) a su préstamo, lo que aumenta su pago mensual total. Destinar dinero adicional a su capital puede restaurar el 20% del capital de su vivienda.
Si desea refinanciar para obtener una tasa de interés más baja, pero debe más de la hipoteca de lo que vale su vivienda, el refinanciamiento con ingreso en efectivo es su mejor opción. Si ha recibido una gran ganancia inesperada (o tiene $10,000 en una cuenta de ahorros), puede ser conveniente refinanciar su hipoteca a una tasa más baja, mientras paga una parte del capital. Esto puede reducir significativamente sus pagos hipotecarios mensuales. Una hipoteca con ingreso en efectivo puede ayudarle a calificar para un préstamo de refinanciamiento a 15 años, si desea cancelar su préstamo antes.
Un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo implica obtener un préstamo por un monto mayor a lo que debe actualmente por su vivienda y recibir la diferencia en efectivo.
¿Por qué querría obtener un préstamo por un monto mayor a lo que debe por su vivienda? Podría optar por un refinanciamiento con retiro de efectivo si necesita pagar educación, gastos médicos o mejoras en el hogar. Esto le permite usar el capital acumulado en su vivienda para obtener efectivo.
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tasas de préstamos hipotecarios
Preguntas frecuentes sobre hipotecas
Una hipoteca es un préstamo garantizado por su vivienda. Las hipotecas se pueden utilizar para comprar viviendas y propiedades, para refinanciar un préstamo hipotecario existente y, en algunos casos, para obtener efectivo o pagar otras deudas.
Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) es un préstamo hipotecario con una tasa de interés que puede cambiar periódicamente durante la vigencia del préstamo. La mayoría de las ARM solo cambian una vez al año. Algunas pueden tener una tasa de interés fija durante un número determinado de años al inicio del préstamo y luego cambiar anualmente. Por ejemplo, una ARM 3/1 tiene una tasa fija durante los primeros tres años del préstamo y luego puede cambiar una vez al año.
La documentación de su préstamo especificará la frecuencia con la que puede cambiar su tasa, así como el monto mínimo y máximo de cambio en cada período y cuánto puede cambiar durante la vigencia del préstamo.
Cuando la tasa de una ARM cambia, el pago mensual también cambia. Por eso, su asesor hipotecario de Seattle Credit Union se asegurará de que usted pueda pagar su préstamo tanto a la tasa inicial como a la tasa máxima. Lo último que desea es que su pago mensual aumente más allá de su capacidad de pago. Seattle Credit Union se dedica a garantizar que nuestros socios no se encuentren en esta situación.
Con un préstamo a tasa fija, su tasa no cambia durante la vigencia del préstamo, independientemente del mercado.
Seattle Credit Union se esfuerza por financiar todos los préstamos hipotecarios aprobados en un plazo de 30 días a partir de su aprobación. Sin embargo, entre la aprobación y la financiación deben realizarse varios trámites, entre ellos:
- Verificación de ingresos y demás información de la solicitud
- Tasación de la propiedad y la vivienda
- Revisión de los registros de propiedad
- Elaboración de los documentos del préstamo
Los requisitos de pago inicial varían según el programa hipotecario que le interese y su situación financiera particular. Consulte con un experto hipotecario de Seattle Credit Union para obtener información específica sobre su caso y su préstamo.
Your mortgage expert will be able to tell you specific documents you will need, but these documents are commonly requested:
- Tax returns or other proof of income, including documentation of any supplemental income you receive from sources other than your primary employment, such as rental or investment income.
- Recent bank and/or brokerage statements. This may also include paperwork for your retirement assets.
- A list of your recent addresses, usually two years’ worth.
- The purchase or sales agreement if you have already made an offer on a home or condo.
El proceso de aprobación depende del número de solicitudes recibidas, pero normalmente solo tarda un par de días una vez que recibimos una solicitud completa.
Los puntos son comisiones que se pagan al prestamista al financiar una hipoteca a cambio de una tasa de interés más baja. Seattle Credit Union ofrece programas con y sin puntos. Consulte con su asesor hipotecario para determinar si pagar puntos le conviene.
Tanto si busca refinanciar su hipoteca actual para ahorrar dinero u obtener efectivo, los expertos en hipotecas de Seattle Credit Union pueden ayudarle a conseguir el préstamo adecuado sin las complicaciones del proceso hipotecario típico.
¿Preguntas sobre préstamos hipotecarios?
Ya sea que esté comprando su primera casa o refinanciando la que ama, estamos aquí para ayudarle a establecerse. Comparta su información a continuación y nos pondremos en contacto con usted para responder cualquier pregunta que tenga. Por favor, no incluya información confidencial, como números de miembro, información de cuenta o números de Seguro Social.
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Nuestros oficiales de préstamos hipotecarios podrán ayudarle a evaluar sus necesidades específicas y explicarle todas las formas inteligentes en que puede utilizar el valor de su vivienda.